1/ Comment est calculé mon bonus ?

Le bonus et le malus s'appliquent au tarif de la compagnie d'assurances. Il est réglementé et imposé à toutes les sociétés d’assurances depuis un arrêté du 11 juin 1976.

=> L’automobiliste qui ne cause pas d’accidents bénéficie d’un bonus : sa cotisation d’assurance est réduite.

=> L’automobiliste responsable d’un accident est pénalisé d’un malus : sa cotisation est majorée.

Les sinistres pris en compte sont les suivants : accidents partiellement ou entièrement responsable avec  tiers identifié, accident sans tiers identifié (heurt d’un animal, d’un poteau…). Par contre, il n’y a pas d’impact sur le bonus si l’on n’est pas au volant au moment du sinistre (vandalisme…).

Le bonus ou malus est exprimé par un nombre compris entre 0,50 et 3,50. Au dessus de 1, il s’agit d’un malus et en dessous, c’est un bonus. Pour connaître sa nouvelle prime d’assurance, il suffit de multiplier son ancienne prime par le nouveau bonus ou malus atteint.

Comment évolue ce nombre ?

Si dans l’année, vous avez un accident responsable, votre ancien bonus est multiplié par 1,25.

Si vous déclarez un accident à responsabilité partagée, c’est alors par 1,125 qu’il faut multiplier votre ancien bonus. Et enfin si vous êtes victime d’un accident et que votre responsabilité n’est pas engagée, ou bien si vous ne déclarez aucun sinistre, alors votre ancien bonus est multiplié par 0,95.

Exemples:

- En 2007, vous n’avez déclaré aucun sinistre et votre bonus était de 0,80.
Votre nouveau bonus sera de 0,80 X 0,95 soit 0,76.

- En 2007, vous déclarez un sinistre responsable et votre bonus était de 0,90.
Votre nouveau bonus sera de 0,90 X 1,25 soit 1,12.

- En 2007, vous déclarez un sinistre dont votre responsabilité est retenue pour partie puis un sinistre responsable (soit 2 sinistres dans la même année) et votre malus était de 1,05.
Votre nouveau malus sera de 1,05 X 1 ,125 X 1,25 soit 1,47.

2/ Comment sont calculées les primes d’assurance auto ?

Les primes d’assurance sont calculées en fonction de différents paramètres. Le type de voiture ( voiture simple, voiture de luxe, voiture sportive, monospace, voiture récente, ancienne voiture, voiture française, voiture étrangère… ) , la fréquence de remplacement des voitures ( je change ma voiture 2 fois par an, tous les 5 ans… ), la qualité des garanties souscrites ( tiers , tout risque, avec ou sans franchise ), le type d’utilisation de la voiture ( déplacements privés uniquement, déplacements privés + professionnels… ), l’endroit ou stationne principalement la voiture ( Paris, Ecouflant, dans un jardin clos, dans la rue… ). Enfin, il faut savoir que les primes sont libres et varient d’une compagnie à l’autre. C’est pourquoi il est intéressant de s’adresser à un courtier afin d’obtenir les meilleurs tarifs… (www.enegos.com).

3/ Mon coffre de toit est-il assuré ?

Si votre contrat d’assurance automobile prévoit l’assurance d’accessoires, votre coffre de toit peut-être englobé à concurrence de la limite prévue dans votre contrat.

4/ Qu’est ce qui distingue les différents types d’ « utilisations » de voiture ?

Il y a principalement 3 types d’utilisations différentes : les déplacements privés, les déplacements privés + trajets domicile-travail, et les déplacements privés + déplacements professionnels. Dans le premier cas, l’assuré n’utilise son véhicule que pour ses loisirs (soit il ne travaille pas, soit il n’utilise pas sa voiture pour aller au travail, soit il est retraité…). Dans le deuxième cas, l’assuré utilise sa voiture pour ses loisirs ainsi que pour se rendre sur son lieu de travail. Dans le troisième cas, l’assuré utilisa sa voiture pour ses loisirs, pour se rendre sur son lieu de travail et dans le cadre de son travail (représentant, médecin, infirmière…)

5/ Quelles sont les différentes formules en assurance auto ?

Il y a principalement 3 contrats différents en assurance auto : le tiers, le tiers amélioré, et le tout risque.

Le tiers est un contrat incluant un minimum de garantie. Il intègre généralement, la responsabilité civile (obligatoire pour pouvoir se servir de son véhicule sur la voie publique), l’assistance en cas d’accident, et les dommages corporels du conducteur (non systématique).

Le tiers amélioré est un contrat qui ajoute les garanties suivantes : le remboursement en cas de vol, d’incendie, de catastrophes naturelles, le bris de glace.

Le tout-risque ajoute enfin une garantie dommage tout accident (même responsable). Il permet de surcroît d’accéder à certaines garanties optionnelles inaccessibles dans les précédents contrats (garantie d’accessoires telle que GPS non intégré ou porte vélo ou coffre de toit par exemple).

6/ A quoi faut-il faire attention quand on choisit son assurance auto ?

Il faut porter son attention sur différents éléments quand on choisit un contrat d’assurance pour son automobile.

Tout d’abord il faut faire attention à la finition de son auto. Si vous roulez en Safrane RTE (finition moyenne) et vous assurez une Safrane Initiale (finition haute), votre prime d’assurance sera plus chère que si vous aviez bien déclaré la finition RTE. A contrario, si vous déclarez une RTE et que vous roulez en Initiale, la prime sera plus basse mais c’est évidemment interdit, au risque de ne pas être couvert en cas de sinistre.
Il faut évidemment faire attention aux garanties incluses dans le contrat. Si vous comparez plusieurs contrats, il faut bien faire attention à ce que les contrats comparés aient les mêmes garanties.

Il faut également faire attention aux montants des franchises (part laissé à l’assuré en cas de prise en charge d’un sinistre par la compagnie d’assurance), voire aux absences de franchises. Sur un contrat, plus les franchises sont basses, plus la prime d’assurance augmente.

Il faut aussi vérifier la périodicité de paiement choisie puisque le découpage du règlement (mensualisation par exemple) entraîne souvent une augmentation de la prime annuelle.